Бразилия: FIFA, как повод рассмотреть бразильский рынок безналичных платежей

Платежный Дайджест - Mobile Payments Today - Бразилия с достоинством использует свой шанс, показывая себя во всей красе во время Чемпионата мира по футболу 2014. Страна показывает все свои стороны, и сторону платежной индустрии в том числе.

Осенью 2013 года Президент Бразилии Дилма Руссефф подписала закон, который упорядочил деятельность игроков рынка мобильных платежей.

Основной акцент новый закон ставит на совместимость операторов мобильной связи, эмитентов банковских карт, банков-эквайеров и платежных систем.

Результат, который бразильское правительство хочет получить, должен заключаться в том, что население страны станет массово осуществлять базналичные платежи, особенно те65 млн граждан, которые еще не пользуются банковскими услугами.

После недавнего пилотного запуска в Бразилии технология бесконтактных мобильных платежей NFC все еще находится в стадии зарождения, при этом игроки рынка делают все возможное, чтобы эта технология получила большое распространение в стране.

"Происходит тихая революция, - уверен вице-президент компании Visa по развитию продуктов в Бразилии Персивал Джатоба. - Мы не пока еще не видим коммерческий рост, но он обязательно произойдет. Вся необходимая для этого инфраструктура уже в наличии, и она позволит наблюдать быстрый и легкий коммерческий рост".

Компания Visa участвует в развитии двух пилотных проектов совместно с крупнейшей бразильской телекоммуникационной компанией Oi и банком Banco do Brasil. Покупатели, участники пилотного проекта, могут привязать свои карты Visa, выпущенные банком Banco do Brasil, с бескотактными SIM-картами своих смартфонов через мобильное приложение, разработанное компанией Oi. Бесконтактные платежи участники проекта могут осуществлять в 1,4 млн торговых точках, оснащенных терминалами с технологией NFC и расположенных по всей стране.

В 2003 году Бразилия начала переход на международный стандарт EMV с использованием технологии "Chip-and-PIN". При этом эквайеры и банки указывают на терминалах оплаты возможность использования бесконтактной технологии.

Гибридный подход к мобильным платежам

Для лучшего понимания потенциала быстрого распространения мобильных платежей в Бразилии давайте посмотрим на некоторые цифры, которые позволяют взглянуть на ситуацию на рынке безналичных мобильных платежей в определенной перспективе:

В Бразилии насчитывается 273 млн активных мобильных аккаунтов, согласно данным представителей индустрии. Почти 100 млн (37%) этих аккаунтов используются через смартфоны. Из этих 100 млн почти 15% (15 млн) - смартфоны, поддерживающие функцию NFC.

"Потребитель с достатком использует мобильные устройства и для платежей в том числе, - комментирует ситуацию Персивал Джатоба. - Зная это, банки запускают специальные программы для такого типа потребителей".

Однако, Бразилию не интересует то, как эти "потребители с достатком" производят мобильные платежи. Правительство хочет, чтобы те 65 млн взрослых граждан, у которых все еще нет банковских счетов, тоже стали участниками процесса. Именно поэтому правительство настойчиво преследует цель совместимости и межоперабельности между всеми игроками рынка.

Бразильские операторы связи, банки-эмитенты, банки-эквайеры, платежные системы работают сообща, чтобы создать для потребителя удобную систему мобильных платежей, которая привяжет мобильный аккаунт к предоплаченному счету.

Одной из таких систем мобильных платежей стала стартовавшая в прошлом году платформа Zuum, совместный проект бразильской телекоммуникационной компании Telefonica International и MasterCard.

Эксперты единогласны во мнении, что бразильское законодательное регулирование позитивно в отношении индустрии безналичных платежей, что может показаться большой редкостью, если сравнивать отношение правительств других стран к данному сегменту рынка.

Бразилия придерживается исторически сложившейся традиции защиты прав потребителя, а подход правительства страны к новым технологиям более соответствует европейской модели, нежели североамериканской, утверждают некоторые эксперты.

Еще один немаловажный момент, о котором следует помнить, говоря о принятом в Бразилии платежном законе, - это фундамент, который закладывает этот закон для создания юридического лица - "платежного института".

Закон дает всем платежным системам, включая и новые, нетрадиционные платежные системы, право на "недискриминационный доступ к необходимым услугам и инфраструктуре для обеспечения деятельности платежных систем".

По мнению экспертов, это должно создать благоприятную обстановку для развития конкуренции на бразильском рынке мобильных платежей.

Несмотря на позитивное развитие регулирования рынка безналичных платежей в Бразилии, бразильцам сейчас не до этого - они всецело поглощены Чемпионатом мира по футболу, который представляет собой зрелище яркое, любимое, но краткосрочное. Что же до мобильных платежей и индустрии безналичных платежей, то их развитие произведет на страну и регион более долгосрочный эффект.

Национальный платежный совет: Платежный дайджест – компас в глобальной индустрии безналичных платеже

Национальный платежный совет - Национальный платежный совет начинает регулярный выпуск обзора наиболее интересных публикаций электронных зарубежных СМИ, посвященных тенденциям развития индустрии платежных услуг.

Каждый день мы проводим тщательный мониторинг ведущих деловых зарубежных изданий, отбираем наиболее интересные публикации, переводим на русский язык и публикуем на сайте Национального платежного совета – paymentcouncil.ru.

Из этих публикаций для вашего удобства собирается Платежный Дайджест, который мы рассылаем два раза в месяц.

«Индустрия платежных услуг – глобальна по своей природе. И поэтому для того, чтобы строить успешные стратегии развития в рамках национального платежного пространства, крайне важно отслеживать и учитывать мировой контекст. Национальный платежный совет, приоритетной задачей которого является всестороннее содействие развитию российского рынка безналичных платежей, считает своей обязанностью отбирать наиболее важную для развития рынка информацию и публиковать ее именно на русском языке», - говорит Мария Михайлова, и.о. Исполнительного директора Национального платежного совета.

Для оформления подписки на "Платежный дайджест" нажмите кнопку "Подписаться на рассылку".

Подпишитесь на получение Платежного дайджеста сами и сообщите об этой возможности своим коллегам!

Деньги 3.0 - О будущем мобильных платежей

Платежный Дайджест - Forbes/Techonomy - Однажды Президент США Барак Обама заявил, что поддерживает идею отмены американской монеты достоинством в один цент, то есть - "пенни". Впрочем, пенни - не единственная бесполезная монета. Все монеты и бумажные доллары в скором времени совсем устареют в связи с растущей безопасностью и удобством использования мобильных телефонов и технологии использования отпечатков пальцев для идентификации.

Так же, как магнитная полоса произвела революцию при оплате пластиковыми картами, в скором времени новые технологии будут способствовать переходу на оплату с помощью мобильных технологий.

Чипы NFC внутри мобильных телефонов могут передавать банковские и платежные данные в пределах досягаемости электронного считывателя. В отличие от дебетовой карты, при оплате с помощью мобильного телефона требуется только скачать приложение на телефон и связать его с данными банковской карты. В PayPal это называют "деньгами 3.0".

Учитывая, что 6 миллиардов человек имеют доступ к мобильному телефону, возможность денег 3.0 огромна. Исследования компании Visa показывают, что сейчас американцы в два раза чаще используют телефон вместо наличных денег. Число мобильных платежей увеличилось в два раза с 2012 по 2013 год до $1 млрд.

К 2017 году мобильные платежи будут превышать $ 58 млрд, а телефоны – это лишь начало электронных денег - предсказывает независимое исследовательское агентство eMarketer.

Теперь чипы NFC также могут быть размещены не только в телефонах, но и внутри часов, кольца или очков от Google. Оплата с этих устройств будет проходить быстрее и проще, чем с телефона, нужно будет просто нажать, провести пальцем или подмигнуть глазом. Некоторые аналитики все же считают, что использование электронных устройств не может быть удобнее, чем использование карты.

Отказ от наличных денег потребует нового отношения к клиенту, мошенничествам и даже автомобильным технологиям.

Возьмем, к примеру, E-ZPass - электронную систему пошлинного сбора, которая позволяет с приборной панели автомобиля автоматизировано оплачивать пошлину на мостах, тоннелях, и шлагбаумах в 14 штатах США. Некоторые рестораны быстрого питания уже используют подобную технологию, предлагая использовать автомобиль в качестве оплаты заказа. Так появляется новый смысл термина мобильных платежей. Заправочные станции могут автоматически вычитать платежи с лобовых стекол. Существует много подобных примеров, и аналогичные технологии будут вскоре шире использоваться.

Деньги 3.0 ускоряют очереди в кассы, снижают операционные издержки, и сотрудники больше сосредоточены на обслуживании клиентов, чем на обработку наличных средств.

Теперь человеческие ошибки сведены к минимуму, когда работа ограничивается сканированием устройств или пальца клиента. Кроме того компании могут использовать смарт-технологии: производя анализ привычных расходов клиента, а затем предлагая льготы и персональную информацию по покупкам. Некоторые эксперты уверены, что это"не убийство кэша, но возможность рассчитывать на свой бизнес". Ведь когда покупатели совершают оплату с карты или мобильных устройств, они чаще всего тратят вдвое больше, чем при оплате покупок наличными.

К тому же мобильные платежные системы смогут помочь правительствам работать слаженнее.

Денежно-кредитная политика может быть тоже более гибкой. Отпадет необходимость печати денег. Уже сейчас только 7% всей денежной массы планеты существует в печатных банкнотах и со временем будет еще меньше. Правительства тем самым будут экономить деньги на печати банкнот, ведь каждый год американское агентство гравировки и печати тратит $ 660 млн. Стоимость чеканки монет составляет 2,9 млрд долларов.

Дополнительные $ 260 млн теряются с контрафакцией. Удобство будет расширяться, и мошенничества могут сократиться. [...] Банки будут более безопасными в том плане, что кассы будет сложнее ограбить. Теперь у грабителей не будет стимула красть и кошельки, где будет храниться только семейная фотография владельца. Например, в Нью-Йорке в 1990 году было 23000 фактов кражи. Сегодня случаи таких краж настолько редки, что полиция больше не уделяет внимание подобной устаревшей преступности, она выделяет ресурсы для отслеживания краж телефонов и уделяет внимание киберпреступности.

Отслеживание электронных средств оставляет меньше возможностей для незаконного оборота наркотиков, уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма.

Преступники будут передавать друг другу кейсы с большой суммой наличных, а кэш будет не востребован нигде. Тем самым, внесение таких больших сумм на счета сразу же будет красной тряпкой для властей.

Как и у всех форм оплаты, у электронных денег есть свои минусы. Сегодня все электронные устройства могут быть потеряны или украдены, так же, как и кошельки. В этом случае устройство может быть удаленно заблокировано, тем самым защитив счета, связанные с ним. Безопасность покупок будет усилена с помощью системы проверки. Осуществление небольших покупок может потребовать лишь одно нажатие на устройство, в то время как более крупные - могут потребовать сканирование сетчатки глаза, идентификацию по PIN-коду или по текстовым сообщениям на мобильные устройства.

Эволюция в системе цифровой оплаты будет быстрой, но это не означает, что печатные деньги полностью исчезнут, ведь 10% американцев и 50% населения в мире даже не имеют банковских счетов. Некоторые люди будут медленно и неохотно принимать платежные изменения. Да, банкоматы не исчезнут полностью, но количество монет и банкнот значительно уменьшится.