Исследование: 2013 год принесет значительные изменения на рынок предоплаченных карт

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

CardHub.com опубликовал Отчет по предоплаченным картам на 2013 год, в котором дается оценка альтернативного банковского рынка и перечисляются предоплаченные карты, которые наилучшим и наиболее экономичным образом соответствуют требованиям клиентов.

Предоплаченные карты продолжают набирать популярность; депозиты по картам возросли практически втрое с 2008 по 2012 год по данным MercatorAdvisoryGroup, и ожидается их дальнейший рост еще на 120% до $168,4 млрд. до 2015 года.

Ниже приведены основные выводы Отчета CardHub по предоплаченным картам на 2013 год:

• годовые затраты за пользование предоплаченными картами варьируются от $0 до $360;

• средняя стоимость карты, используемой в качестве альтернативного чекового счета, снизилась на 46% по сравнению с 2012 годом, однако, карты, используемые как инструменты для обналичивания чеков, подорожали на 9%;

• предоплаченные карты крупных банков являются на 200% более доступными, чем карты более мелких финансовых учреждений;

• карты, выданные в рамках рекламной компании с участием знаменитостей, на 17-36% дороже обычных предоплаченных карт;

• около 62% предоплаченных карт не имеют некоторых функций (например, интерактивные расчеты, бесплатная загрузка чека) необходимых для соответствия требованиям клиентов; а также

• среднее количество сборов за пользование предоплаченной картой составляет 10.

Согласно отчету, лучшими и худшими картами стали следующие:

• лучшая альтернатива чековому счету ‑ это карты GreenDotGoldVisa, BluebirdCard от Walmart иAmericanExpress, а также карта AmericanExpressServe;

• худшая альтернатива чековому счету ‑ это карта AccountNowVisaClassic;

• лучшей заменой инструментов по обналичиванию чеков является карта ChaseLiquid и предоплаченная карта PNCSmartAccess;

• худшей заменой инструментов по обналичиванию чеков является AccountNowGoldVisa;

• лучший доступ к электронным операциям обеспечивает карта BB&TMoneyAccount; и

• худший доступ к электронным операциям обеспечивает GreenDotGoldVisa.

«Несмотря на то, что еще несколько лет назад предоплаченные карты не были широко распространены среди клиентов, сейчас можно с уверенностью сказать, что они приобрели большую популярность в сфере управления личными средствами», ‑ говорит Одиссеас Пападимитроу, главный исполнительный директор CardHub. «Но это произошло после вступления в силу Поправки Дурбина, сократившей годовой доход банков на $8,4 млрд. путем лимитирования суммы сбора за считывание дебетовых карт, которые приходились на этот продукт».

«Сейчас клиенты могут выбирать из бесчисленного множества опций предоплаченных карт. Но они должны учитывать тот факт, что в то время как правильно выбранная карта может превзойти все ожидания по сравнению с более традиционными банковскими услугами для определенных клиентских сегментов, неправильно выбранная карта может стоить вам значительных затрат средств и усилий», ‑ сказал он.

Источник: www.mobilepaymentstoday.com

Оригинал публикации:

http://www.mobilepaymentstoday.com/article/215951/Study-2013-brings-big-changes-for-prepaid-card-market

Мобильный банкинг - настало время поверить

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

Мобильный банкинг – это проблема, на которую банковский сектор Великобритании постоянно закрывает глаза. Последние данные отчетов специалистов-аналитиков показывают, что Великобритания отстает от Северной Америки, Европы и Азии по объему операций в системе мобильного банкинга.

Учитывая предыдущие отчеты, в которых значение мобильного банкинга было сведено к чересчур популяризированной услуге, британские банки, казалось, все как один стояли на своем, и вместе упустили возможность вовремя сосредоточить свои усилия на мобильном аспекте, и начать использовать банковские технологии будущего, а также на том, как этот аспект мог отразиться на их деятельности. Поступая так, они могут оказаться в серьезной опасности потери доли на рынке.

Бретт Кинг, главный исполнительный директор Moven и ревностный сторонник банкинг-концепции, считает, что банковский сектор значительно недооценил влияние мобильных технологий на банковскую систему (http://www.finextra.com/Community/FullBlog.aspx?blogid=7921). Конечно, что он мог еще сказать, будучи основателем начинающей компании по оказанию финансовых услуг, строго ориентированной на мобильный банкинг. Но ведь это вовсе не означает, что он ошибся.

Проблема состоит в том, что для банков процесс интеграции мобильных технологий в их существующую инфраструктуру представляется невероятно сложным. Это и является камнем преткновения. По словам Кинга, банкам следует начать переход на мобильные технологии с другой стороны. Мобильные технологии имеют огромное влияние на наш образ жизни – их усовершенствование означает, что мы теперь можем получить информацию со всего мира одним лишь касанием пальца. Если вы оказались в незнакомом городе и хотите отыскать ближайший Мишленовский ресторан, то это не составит вам труда. Если вы на прогулке вдруг вспомнили, что вам необходимо заказать домой продукты, то вы также можете это сделать с легкостью. Но если вы уехали на выходные из города, и вам понадобилось перевести деньги или оплатить счет? Это уже будет не так просто…

Мобильные технологии пронизали нашу жизнь насквозь, изменив ее ритм. То же самое они должны сделать и с банковским сектором, но сама его природа препятствует этому.

Для новичков рынка сложилась несколько иная ситуация. Уже несколько десятилетий основными конкурентами в банковском секторе Великобритании является несколько крупных банков. Мы уже наблюдали, когда организации подобные Metrobank вступали в борьбу, но их можно было пересчитать по пальцам. Постоянно притесняемые законами и регламентами, требованиями в отношении достаточности капитала и физическим присутствием влиятельных лиц в отрасли, значительное число перспективных финансовых учреждений провело черту, которую не должны были переступать их амбиции в отношении развития банковской инфраструктуры. Но среда подвергается изменениям, и мобильные технологии выступают в качестве этого нарушителя спокойствия.

По мнению Кинга, банковские филиалы будут не более чем изящной системой поддержки для оказания мобильных услуг. На деле, вероятно, они будут представлять собой нечто большее – что-то сродни местной приемной врача, где клиенты могут обсудить свои «финансовые недомогания». При этом бытует мнение, что мобильные технологии могли бы послужить первичной платформой, и если это случится, то, что сможет помешать новым участникам выйти на рынок и начать работу непосредственно с внедрения мобильного аспекта?

Внедрение американской цифровой банковской платформы Simple привело к потрясающим результатам в прошлом году, а именно, к привлечению 40000 новых клиентов и обработке более чем 1 миллиарда операций. Клиенты, наблюдая за работой поставщиков инновационных услуг, таких как Simple, готовы дезертировать с корабля, если обслуживающие их банки не начнут предоставлять мобильные продукты.

И с учетом лимитированного объема инновационных приложений мобильного банкинга в Великобритании, британские клиенты могут оказаться одними из первых на площадке трапа. Программы переключения между счетами, запущенные этим летом, сделают возможность перенесения клиентами банковских дел в любую точку планеты до смешного доступной. Так что же должно их остановить, когда перед ними предстанет столь обоснованная альтернатива?

Честно говоря, скорее всего ничего. Банки ведут деятельность в рамках установленных между ними взаимоотношений. Они становятся все более «клиент-ориентированными», или, по крайней мере, таковыми себя считают. Им необходимо воспользоваться этим аспектом как преимуществом, если они собираются каким-либо образом усмирить спрос их клиентов на услуги мобильного банкинга. Время бежит как песок сквозь пальцы, и банкам необходимо освоить и внедрить мобильный банкинг как можно скорее, в противном случае, они рискуют потерять большое число клиентов, которые предпочтут новые учреждения, активно использующие мобильный банкинг, старым.

Мартин Демпси

Источник: www.finextra.com

Оригинал публикации:

http://finextra.com/Community/FullBlog.aspx?blogid=7933

Будущая привлекательность общества без наличных денег

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

Развитие общества без наличных денег нельзя остановить. Это будет конвергенция интернета, кредитных и дебетовых карт, снабженных технологией VisaPayWave & MasterCardPayPass, картAmericanExpress, снабженных функцией ExpressPay (экспресс-оплата), и смартфона, который можно использовать тем же путем, что и обычный кошелек, только с виртуальными образцами кредитных или дебетовых карт с функциями PayWave, PayPass или ExpressPay.

В конечном счете, эти разработки сделают наличные деньги историей. Наши смартфоны будут содержать в себе все дебетовые и кредитные карты, которые у нас есть, а также все льготные контрольные талоны и квитанции о покупках в цифровом виде. В результате не будет больше никакой необходимости носить в кошельках бумажные деньги. Google создаст свой кошелек, у Visa будет электронный кошелек e-wallet, MasterCard, Square и PayPass также будут предлагать аналогичные продукты. Такие продукты называются виртуальными кошельками.

Я не думаю, что в будущем пластиковые карты исчезнут. В случае отключения питания или возникновения других неизбежных технических проблем пластиковые карты можно будет механически отпечатать на бумаге, или же будет разработана иная технология для записи операций. Размещение штрих-кодов на всех пластиковых картах, считываемых сканером штрих-кода, получающим питание из других источников, используемых в качестве резерва при отключении электропитания, возможно, сможет обеспечивать такое обслуживание.

Я абсолютно уверен в том, что мы находимся на пороге переломного момента для окончательной ликвидации наличности в нашей экономике. Пока существует национальный режим законов о конфиденциальности, обеспечивается безопасность и целостность Интернета, мощные институты, такие как государственные и федеральные органы власти, в будущем будут требовать к уплате и получать налоги в полном объеме. Это поможет пополнить нашу казну и окупить объекты социального назначения, работу федеральных и государственных департаментов, все государственные проекты и разработку политик. В дополнение к этому, органам государственного управления не нужно будет тратить средства на печать, производство, хранение и перевозку наличных денег.

Касательно моих мыслей о том, что случится, я думаю, что фактически у нас будет, прежде всего, общество без наличных денег, в котором большинство операций будут происходить без наличности, как в большом количестве сделок, так и в количестве вовлеченных в них денег. Возможно, уже через пять лет у нас фактически будет общество без наличных денег. В дальнейшем через 30-40 лет или около того наличные деньги будут изыматься из нашей экономики после того, как государство проведет большое количество свободных и широкомасштабных дебатов по этому вопросу.

Отсутствие необходимости просить и носить при себе бумажные квитанции или материальные льготные контрольные талоны будет очень кстати, т.к. они будут отсылаться по электронной почте на мобильные телефоны и персональные компьютеры. Насколько поразительными, мощными и эффективными будут виртуальные кошельки Visa, Google, SquareиPayPass, когда они станут привычным делом? Сможет ли банковская система адаптироваться и подхватить этот темп? Это риторический вопрос. Развитие общества без наличных денег находится в сфере финансовых интересов каждого банка.

Полиция и разведывательные органы будут выступать в поддержку общества без наличных денег, чтобы ограничить или предотвратить преступления, связанные с наличными. Наличные средства, включая виртуальные валюты, такие как биткоин, всегда обеспечивают анонимность преступника при торговле наркотиками, терроризме, краже со взломом, организованных преступлениях, незаконном ввозе оружия и краже наличных денег. Преступления с подделкой денег будут полностью ликвидированы. Теневая экономика основана на анонимности преступников, которую обеспечивают наличные средства. Она рассеется, когда физические банковские карты исчезнут из оборота в обществе. Важной частью ликвидации анонимности преступников в будущем станет незаконность появления цифровых или виртуальных валют.

Общество без наличных денег – это общество, в котором количество парниковых газов сведется к минимуму. Общество с наличными деньгами заключено в инфраструктуру, загрязняющую окружающую среду. Выпуск наличных денег требует транспортировки и использования сырья в производственных процессах, а также транспортировки конечного продукта в финансовые учреждения. Помимо очевидного риска для общества со стороны преступников, транспортировка наличных денег в багажных вагонах для перевозки ценностей приводит к более высокому загрязнению наших городов. И это без учета людей, которые ежедневно желают сделать вклад или снять средства со своих счетов по всей стране.

Общество без наличных средств не должно представлять собой политику какой-либо политической партии или государственное средство. Оно не должно быть чем-то, что навязывается какой-либо стране, которая широко не принимает его и не готова к нему. Оно должно достигаться после многочисленных и широкомасштабных национальных дебатов. Оно во многом проистекает из его собственной гармонии через техническую эволюцию и развитие. Общественности будет все больше требоваться его безопасность, целостность, и многие его механизмы, такие как сокращение времени пребывания в очереди для совершения платежей с использованиемPayWave, PayPassили ExpressPay, с пластиковой картой или мобильным телефоном.

Общество без наличных денег не только сделает оплату в любой точке розничной продажи быстрее, оно также сократит очереди для совершения оплаты услуг или вовсе ликвидирует их. РЧИД, что означает «радиочастотная идентификация», полностью устранит очереди. В будущем РЧИД появится в сетях супермаркетов. Все, что нужно будет сделать потребителю – нагрузить свою тележку всем, что он захочет приобрести, и просто пройти к своей машине, без прохождения какого-либо процесса проверки персоналом. РЧИД точно зарегистрирует, что каждый конкретный потребитель вынес из магазина, отметит каждую единицу товара, назначит цену за товары, приобретенные покупателем, и вышлет квитанцию по электронной почте на мобильный телефон или компьютер потребителя. Блестяще!

Банки и большинство предприятий будут заинтересованы в появлении общества без наличных денег, потому что это существенно снизит их затраты, т.к. им не придется ежедневно иметь дело с наличными деньгами. Больше не будет нужды считать, хранить или перевозить наличные деньги. Это даст возможность всем банкам и предприятиям работать более безопасно, а также наслаждаться низкими накладными расходами. Мобильный банкинг будет иметь существенное влияние на традиционное производство банковских операций с пригородными филиалами в небольших и крупных городах.

Мобильное общество без наличных денег будет революционным, более безопасным, чем общество с наличными деньгами, удобным, более быстрым в управлении и неодолимым. В сочетании все эти факторы докажут свою необходимость для большинства, если не для всех современных экономик. По мере нашего движения в будущее они окажутся фатальными для дальнейшего существования наличности. Общество без наличных денег обеспечит избыток социальных и экономических преимуществ, относящихся к обществу, которое поддерживает наличные деньги в своей экономике.

Источник: www.finextra.com

Автор: Джон Кандидо

Оригинал публикации:

http://finextra.com/community/FullBlog.aspx?blogid=7869

.