Исследование: мобильный банкинг для мобильных телефонов и планшетов

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

Консалтинговая группа «Меркатор» анонсировала выход своего отчёта под названием «Мобильный и планшетный банкинг: катализатор перемен» Результаты исследования показывают, как мобильные гаджеты меняют потребительское поведение покупателей в сфере управления личными финансами.

Данное исследование является уже шестым по счёту в серии из восьми тематических исследований потребительских рынков, проводимых консалтинговой группой Меркатор. Выборка исследования, проводившегося на территории США в период с октября по ноябрь 2012 года, составила 1008 человек.

Увеличение на рынке количества мобильных устройств, поддерживающих интернет, и, в частности, всё большее распространение приложений для управления личными финансами, является основным драйвером роста популярности мобильного банкинга. По данным исследования, поведённого группой Меркатор, на конец октября прошлого года потребители чаще использовали специализированные мобильные приложения по управлению личными финансами, чем просто мобильный интернет.

Исследование рассматривает в динамике следующие вопросы:

• изменения в характере использования смартфонов и планшетов;

• методы и частота использования мобильных приложений для управления личными финансами;

• номенклатура банковских сервисов и операций с использованием мобильных гаджетов;

• влияние увеличения использования дистанционных банковских сервисов на посещаемость отделений банков;

По словам Карен Августин (Karen Augustine), управляющего панелью исследований потребительского рынка группы Меркатор и автора данного отчёта, «мобильный банкинг предлагает новый уровень банковского сервиса, привлекая потребителей возможностью более частых контактов с банком за меньшую комиссию. Но всё же финансовым институтам необходимо сделать эти сервисы более понятными, защищёнными и отзывчивыми для клиентов банков».

Основными темами данного исследования стали:

• Тенденции в сфере доступа к мобильному интернету, различные способы доступа, мобильные банковские сервисы и методы, демография пользователей мобильного банкинга;

• Перемены и предпочтения потребителей в сфере использования мобильных приложений по управлению личными финансами;

• Банковские сервисы и услуги для конкретных типов устройств;

• Вызовы на пути внедрения мобильного банкинга и рейтинги надёжности и защищённости мобильных банковских приложений;

• Важность доступа к различным банковским услугам в реальном времени;

Источник: www.mobilepaymentstoday.com

Оригинал публикации:

http://www.mobilepaymentstoday.com/article/211759/Study-mobile-and-tablet-banking?rc_id=495

Новый патент интернет-магазина "Amazon" сделает электронные покупки анонимными

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

После того, как на этой неделе было принято решение о предоставлении интернет-магазину «Amazon» (NASDAQ:AMZN) патента на то, чтобы сделать информацию об он-лайн покупках анонимной—анонимной по отношению к покупателям, но не к самому магазину «Amazon»—возможно он стал самым крупным в мире интернет-магазином, совершившим шаг вперёд в системе платежей.

Фактически, платежи всё ещё осуществляются с использованием тех самых средств, которые используются магазином «Amazon» в настоящее время—посредством платёжных карт, дебетового списания с банковских счетов, подарочных карт, кредитных карт магазина «Amazon» и т.д. - то есть магазин «Amazon» не выступает в качестве процессинговой компании.

Однако его роль заключается в том, что он ввёл новшество, следящее за тем, чтобы конфиденциальная информация о сделках, заключаемых между клиентами, не попадала к посторонним лицам. (Или, что ещё хуже, к родственникам клиентов).

Целесообразность данного подхода зависит от характера сделки. Если в процессе покупки продавец отправляет реальный товар покупателю, последний не может не указать своего имени и адреса. Но для сделок, осуществляемых в цифровом формате, данный подход успешно работает. Он может применяться даже в случаях физических поставок товара, которые предполагают использование получателем абонементного почтового ящика, или чего-либо аналогичного.

В теории, то есть так, как это должно быть, предполагается, что магазин «Amazon», в каждом из случаев, выбирает, использовать данный подход или нет. Во-первых, и покупатель, и продавец должны подписать договор с магазином «Amazon», выступающим в качестве посредника. Электронная система магазина должна предоставить временный код, который должен быть записан на счёт покупателя магазина. После того, как это будет сделано, покупатель должен произвести платёж в размере $20, написав текстовое сообщение «PAY 20» магазину. В ответе, который пришлёт магазин, будет содержаться специальный код клиента. Данный код может включать в себя несколько цифр из телефонного номера клиента и может либо иметь срок действия (для осуществления единичной операции), либо может быть получен иным путём для того, чтобы его можно было использовать в отношении многократных платежей.

Система, в отношении которой предоставлен патент, поддерживает и службу коротких сообщений (SMS), и услугу передачи мультимедийных сообщений (MMS).

Текст патента patent’stext представляет собой стандартный текст, который не предусматривает изложения способов теоретического применения изложенной в нём идеи.

Было уделено внимание обеспечению безопасности данного подхода, с использованием системы, когда платёж желательно осуществить в течение «заданного времени», и всегда можно получить код отмены в случае неправильно введённого кода доступа. Сюда также включена возможность добавить использование стандартного ПИН-кода или пароля.

«Данный код может быть использован в отношении неограниченного числа платежей, которые могут быть осуществлены любым лицом, которое получило данный код, так как платежи осуществляются через данный код. В некоторых случаях, код не может быть использован некоторыми лицами, например поставщиками услуг или другими указанными лицами. Например, поставщик услуг может добавить часть информации для идентификации получателя платежа (например, 2 цифры из его телефонного номера и т.п.), которая может быть подтверждена в процессе регистрации. Получая подтверждение, получатель платежа узнаёт о том, что денежные средства были успешно переведены со счёта поставщика услуг на счёт получателя платежа; однако, для получения данных денежных средств может потребоваться дальнейшая обработка данных (например, регистрационных данных и т.п.) получателя платежа (например, регистрация при осуществлении операции)».

Патент также предлагает пример практического применения распоряжений в текстовом формате. «Поставщик услуг может отправить текстовое SMS сообщение покупателю, такое как «pay 50 temp_ID», где «pay» является распоряжением осуществить платёж, «50» означает сумму платежа (например, доллары, кредиты и т.п.), и «temp_ID» означает временный ИК, который был отправлен получателю платежа».

В патенте говорится, что покупатель не обязательно должен пользоваться такой аппаратурой как смартфон, и приводится список терминов, которые подтверждают, что патент был зарегистрирован в апреле 2009г.: «радиотелефон, портативное цифровое устройство (PDA) и персональный компьютер». В патенте приводится список оборудования, которое используется и в наши дни: «телевизионная компьютерная приставка, игровая приставка, портативное игровое устройство, цифровой видеомагнитофон, портативный компьютер, электронные книги, нетбуки и другие электронные и игровые устройства».

Замысел магазина «Amazon» состоит в том, чтобы расширить свою функциональность и предоставить больше услуг в сфере финансовых операций – включая платежи, возмещение платежей, перевод денежных средств и операции с резервом денежной наличности – а также возможность посылать деньги различным людям, с использованием различных кодов доступа для каждого из этих лиц. «Метод многократного использования может быть удобен для поставщика услуг при осуществлении повторных платежей (например, денежные выплаты детям, оплата телефонного счёта и т.п.), при поощрении клиентов (например, первые пять клиентов получают денежные поощрения и т.п.), и так далее».

Источник: www.thepaypers.com

Оригинал публикации:

http://www.thepaypers.com/news/mobile-payments/amazon-files-patent-for-anonymous-mobile-payment-system/750868-16

ЕЦБ опубликовал отчет о проверке обслуживания корреспондентских евросчетов

Перевод статьи является интеллектуальной собственностью Ассоциации "Национальный платежный совет".

Европейский центральный банк (ЕЦБ) сегодня впервые опубликовал данные, полученные в результате регулярно проводимых им проверок обслуживания корреспондентских евросчетов.

Корреспондентские отношения между банками играют важную роль в процессе оплаты сделок, заключаемых в евро.Учитывая важность банковских корреспондентских отношений в процессе обеспечения бесперебойного функционирования платёжных систем, данные корреспондентские отношения относятся к тому виду деятельности, который находится под контролем Евросистемы с момента создания ЕЦБ. Всего, начиная с 1999г., было проведено восемь проверок с целью определения важности, сферы действия и развития корреспондентских отношений между банками. Управляющий совет Евросистемы решил опубликовать данные, полученные в ходе его восьмой проверки, с тем, чтобы сделать свою деятельность по контролю банковских корреспондентских отношений более прозрачной и поделиться результатами данной проверки с другими заинтересованными лицами.Проверка подтвердила, что корреспондентские отношения между банками остаются важным каналом для осуществления платежей в евро. Как и в ходе предыдущей проверки было обнаружено, что и количество и суммы осуществляемых платежей очень большие. Например, общая сумма ежедневного оборота сделок, заключаемых в евро с помощью банковских корреспондентских отношений, в среднем составляет более, чем 1,1 триллион евро.Проверка также подтвердила рост концентрирования банковских операций и выделила четыре наиболее крупных банка-корреспондента, которые дают в совокупности более, чем 80% от общего размера оборота денежных средств. Это оправдывает деятельность лиц, осуществляющих контроль за платёжными системами, так как дестабилизация отношений между какими-либо из наиболее крупных и взаимосвязанных банков-корреспондентов может привести к быстрому возникновению независимых платёжных систем. В частности, значительную угрозу представляют риски, связанные с ликвидностью средств и предоставлением кредитов, так как внутридневные кредиты обычно выдаются без обеспечения.Евросистема не вводит каких-либо особых требований к процессу контроля за деятельностью банков-корреспондентов для того, чтобы избежать двойственности положений, регулирующих банковскую деятельность. Вместо этого, она опирается на надзор за деятельностью банков, сотрудничая с органами банковского надзора на национальном, европейском и мировом уровнях. Предполагаемая передача контроля за деятельностью кредитных учреждений Еврозоны Европейскому центральному банку в дальнейшем сможет способствовать тесному сотрудничеству между банками, осуществляемому с целью последовательного и согласованного управления рисками, возникающими на территории Еврозоны.

Источник: www.ecb.int

http://www.ecb.int/press/pr/date/2013/html/pr130408.en.html

.